На всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, привожу расчёт реальных данных.
Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.
Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Мурманск. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. "свободный рынок" уже практически везде "сам отрегулировал" соотношения между стоимо
...читать дальше (еще 9443 символов) >>стью жилья и его арендой.
Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.
Дано:
2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной.
Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир - 2,590,000 рублей.
Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.
Стоимость аренды квартиры - 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.
Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.
Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё.
Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг
Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта - на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев).
Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем:
1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;
2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.
Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.
Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку - нет.
В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг.
Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.
Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:
1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;
2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.
Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному.
Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и... берём квартиру в аренду.
Берём квартиру в аренду, чтобы "переплачивать чужому дяде"
Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц. НО:
1) к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375,000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос;
2) каждый месяц мы должны иметь на руках по 43,062 или 35,635 рублей (в зависимости срока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку.
Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!
Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё.
Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!
И вот что мы получаем в результате.
В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взонос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:
Год 1:
(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 накоплений 375,000 = 687.744 рублей или
(35,635 - 17,000) 12 = 223,620 накоплений 375,000 = 598,620 рублей
Год 2:
687,744 312,744 = 1,000,488 рублей
или
598,620 223,620 = 822,240
Год 3:
1,000,488 312,744 = 1,313,232
или
822,240 223,620 = 1,045,860
Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку "ипотеки".
Кому лень считать, сообщаю:
вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.
С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).
При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной "подушкой" кэша на всякий непредвиденный случай!
Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению
Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу.
Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные).
Вся лирика вроде "живём в своём жилье", "не надо ютиться по съемным квартарам", "зато уже можем делать ремонт", активно навязываемая банками - не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь.
Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по котому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.
Ещё немного о росте цен и процентах
Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов... Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы.
Короче говоря - если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений.
Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.
Начало первого года:
кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе.
Год 1 закончился:
у нас в банке лежит 375.000 1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062-17,000)12 = 312,744 накоплений и получается
412,500 312,744 = 725,244
или
412,500 223,620 = 636,120
Год 2:
725,244 1,1 312,744 = 1,110,512
или
636,120 1,1 223,620 = 923,352
Год 3:
1,110,512 1,1 312,744 = 1,534,308
или
923,352 1,1 223,620 = 1,239,307
Год 4:
1,534,308 1,1 312,744 = 2,000,482
или
1,239,307 1,1 223,620 = 1,586,858
Год 5:
2,000,482 1,1 312,744 = 2,513,151 - Оно?
или
1,586,858 1,1 223,620 = 1,969,164
Год 6:
Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире.
Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц).
Год 7:
Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц.
Вот такая незамысловатая математика.
15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.
Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.
© alexthesage
Вопрос: чочо?
| 1. годно |
|
146 |
(82.02%) |
| 2. хуnта |
|
32 |
(17.98%) |
|
|
|
| Всего: |
178 |
@темы:
познавательное,
нищеёбы
-
-
23.01.2014 в 18:01Пост не читай @ сразу отвечай?
При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной "подушкой" кэша на всякий непредвиденный случай!
kalinared, Э, хочешь заплатить 13% НДФЛ государству? Налоговый кодекс РФ освежает от иллюзий
Про имущественный налоговый вычет, так понимаю, вы никогда не слышали.
1.Не все готовы на такое 2. При долгосрочном договоре могут просит много денежек вперёд. 3. А если тебя квартирка не устроит или жизнь резко поменяется?
1. "не все" ≠ "никто". Многие ищут долгосрочных квартиросъемщиков, а не студентов на время сессии. 2. При ипотеке тоже требуется первоначальный взнос. 3. ЛОЛШТО.
Я сама квартиру сдаю: не нравится - иди, пасись.
Ну владельцы не все такие же ебланы, есть и нормальные, которые заинтересованы в ремонте/улучшении жилья и готовы вычитать затраты из арендной платы. Они же, как правило, и сдают жилье порядочным людям на длительный срок, а вы какое-то днище описываете.
-
-
23.01.2014 в 18:04-
-
23.01.2014 в 18:08ок, каюсь. Не ожидала, что так кто-то кроме моей бабушки может рассуждать, вот и проглядела.
Опять-таки, "непредвиденный случай" сожрет кэш и отодвинет покупку квартиры еще на неопределенный срок.
-
-
23.01.2014 в 18:13Многие ищут долгосрочных квартиросъемщиков, а не студентов на время сессии. Да, ищут, но цену увеличивают каждый квартал.
При ипотеке тоже требуется первоначальный взнос. Гугль тебе в помошь, у меня клиент вчера взял кредит без первоначального взноса.
Они же, как правило, и сдают жилье порядочным людям на длительный срок, а вы какое-то днище описываете. Что, правда? Детка, пообщайся с риэлторами.
-
-
23.01.2014 в 18:15-
-
23.01.2014 в 18:20-
-
23.01.2014 в 18:21-
-
23.01.2014 в 18:24-
-
23.01.2014 в 18:28-
-
23.01.2014 в 18:32-
-
23.01.2014 в 18:44В 2003 году (10 лет назад) моя квартира стоила 25 000 USD, сейчас 68 000 - 70 000 USD.
В том же году, приятель купил такую же в кредит - по ипотеке он переплачивал в 2 раза, т.е. всего получилось - 50 000 USD.
За это время несколько раз случились всякие большие и мелкие общероссийские пиздецы с деньгами, но по окончанию срока ипотеки, он, как видите делает совсем другие выводы.
При этом он не арендовал квартиру все это время, т.е. еще сэкономил ~80 000 USD на арендной плате.
Т.о. доверившись "банку-кровопийце" за 10 лет он на ипотеке сэкономил 100 000 USD.
Норм? Норм!
-
-
23.01.2014 в 19:10-
-
23.01.2014 в 19:22-
-
23.01.2014 в 19:32-
-
23.01.2014 в 19:32-
-
23.01.2014 в 19:34-
-
23.01.2014 в 19:38* Москва
* Питер
* Нижний Новгород
* Зеленогорск
-
-
23.01.2014 в 19:41Практически вполне можно сменить 3 съемных квартиры за 4 года, потому что хозяевам срочно понадобились деньги, и они квартиру продают, или их дети/внуки внезапно решили жениться, и им нужно жилье. А это значит что за 4 года 3 раза пришлось платить риэлтору, плюс сам переезд. А еще родной ЦБ может отозвать лицензию у банка, в котором лежит депозит на квартиру. Какая там у нас максимальная сумма выплат по страхованию вкладов, 700 тысяч?
Так что, то на то и выходит, только когда у тебя ипотека, хоть гвоздь можно в стену забить, не спрашивая ни у кого разрешения.
Ну и как вариант берешь ипотеку на 25 лет, а денег в месяц выделяешь из бюджета как на 10 лет, разницу откладываешь, и раз в год уменьшаешь себе основной долг со всеми вытекающими.
-
-
23.01.2014 в 19:43Манана, пэрсик, не порть фигуру,
иди домойбери ипотеку, там за тебя все умные дяди сами все посчитают.kalinared, у меня клиент вчера взял кредит без первоначального взноса.
Теперь все понятно, почему вы так истово жопу за ипотеку с кредитами рвете, прямо этим постом хлеб отобрали, лол, и все больше народа будет уходить от вас необъебанным.
И научитесь вести дискуссию без истерик, для начала.
сКОТина, за предыдущие 2 года я динамику цен на недвижимость привел, и картина вряд ли будет меняться ближайшие лет 5-10.
ArashiKishuu, вот не понимаю, какой смысл цепляться за сталицу, если жить в ней не по карману. За МКАДом тоже есть жизнь, и местами даже разумная.
-
-
23.01.2014 в 19:48-
-
23.01.2014 в 20:24-
-
23.01.2014 в 20:43Кстати, пара, которая жила в одной из квартир до нынешних жильцов, практически так, как описано, и накопила на свое жилье.
-
-
23.01.2014 в 20:53хотя, возможно, дело еще в везении.
-
-
23.01.2014 в 22:19-
-
24.01.2014 в 00:10Моя подруга как раз подумывает взять квартиру в ипотеку. Деньги на первоначальный взнос она, как и большинство людей, также будет брать в кредит. Почему? Она работает главным бухгалтером в небольшой фирме и сейчас получает тридцать тысяч рублей в месяц. Для Ростова-на-Дону вполне себе средняя зарплата. Двухкомнатную квартиру можно купить за 1800000-200000 рублей.
Итак, сколько придётся копить на такую квартиру? Сейчас она живет в квартире, которую снимает ещё с двумя девушками. Платят они пока по шесть тысяч рублей, но вполне возможно, что скоро оплату поднимут до семи. У неё трехмесячный ребенок, которого она растит и обеспечивает сама, не считая помощи родных и друзей. Итак, даже если она будет платить шесть за квартиру и жить на девять тысяч в месяц, то откладывать получится по пятнадцать тысяч. При этом ей также желательно не болеть, ребёнку не капризничать и тоже не болеть, в отпуск не ходить, потому что посидеть две недели в квартире это не всё равно не отпуск, а тратиться нельзя и т.п.
Получаем пятнадцать тысяч в месяц и копим примерно одиннадцать лет. Всё это время продолжая снимать квартиру с ещё двумя посторонними людьми. Замечу, что квартира двухкомнатная и сейчас она и ребёнок спят в одной комнате с соседкой, которая, к счастью, спокойно относится к такой ситуации.
Идём на сайт того же "Сбербанка" и смотрим предложения по ипотеке. Например, программу "Молодая семья". Рассчитываем кредит на сумму в 1800000, скажем, с предварительным взносом 10-15 процентов, на двадцать лет для участника зарплатного проекта. Получается ставка в 12 процентов, ежемесячный платеж в 19'819.55 рублей. Сумма переплаты 2'956'692.10 руб. Чудовищно? Конечно. Но думаю, что подруга всё-таки предпочтет этот вариант, потому что захочет растить ребенка в более-менее нормальных условиях и всё-таки в своей квартире, потому что сейчас при возможности реструктуризации долга и других программах, не так то просто банку выгнать возможного неплательщика из ипотечного жилья.
Ипотека - зло, никто не спорит, но порой это нужное и полезное зло. Давайте признаемся честно, что нужно быть людьми железной воли и решимости, чтобы по десять лет откладывать деньги и ни разу не копнуть заветную золотую горку. Так что это путь не для всех и не во всех случаях.
-
-
24.01.2014 в 00:33Это приводится в порядок при помощи суммы, сравнимой с месячной арендой.
Да и не все квартиры в убитом состоянии. Человек же, по идее, должен глазами смотреть жилье, прежде чем арендовать. Полно квартир, которые покупаются только для сдачи в аренду, в новых домах, а, значит, сдаются в идеальном состоянии.
Сами снимаем квартиру в новом доме - все отлично, никаких проблем.
а где им жить, если нет ни своего жилья, ни ипотечного и тут раз - и потеря работы? Арендатор так же выгонит, я вот о чем.
Выгонит, но автор предлагает человеку начать откладывать, пока он арендует. Если ему зарплата позволяла откладывать, то заплатить аренду он сможет, и это меньшая сумма, чем месячный взнос за ипотеку.
-
-
24.01.2014 в 00:45Walterka, полно ипотечных квартир которые покупаются только для аренды... потому как иначе ипотеку не выплатить...
-
-
24.01.2014 в 00:46-
-
24.01.2014 в 00:497 - 10 машмет или ваи (комуналка ваша)
8 - 12 левый берег
12 - 15 северный (спальный район)
11 - 17 центр (тут если честно пиздец, можно 2 - 3 месяца искать)
-
-
24.01.2014 в 00:53мы сейчас говорим о 2 разных категориях:
Инвесторы - наблюдал я этих типов, им в принципе похую
Жильцы - продали последнее и вписались в ипотеку, чуть ли не зубами рвали