На всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, привожу расчёт реальных данных.
Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.
Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Мурманск. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. "свободный рынок" уже практически везде "сам отрегулировал" соотношения между стоимо
...читать дальше (еще 9443 символов) >>стью жилья и его арендой.
Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.
Дано:
2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной.
Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир - 2,590,000 рублей.
Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.
Стоимость аренды квартиры - 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.
Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.
Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё.
Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг
Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта - на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев).
Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем:
1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;
2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.
Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.
Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку - нет.
В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг.
Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.
Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:
1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;
2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.
Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному.
Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и... берём квартиру в аренду.
Берём квартиру в аренду, чтобы "переплачивать чужому дяде"
Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц. НО:
1) к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375,000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос;
2) каждый месяц мы должны иметь на руках по 43,062 или 35,635 рублей (в зависимости срока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку.
Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!
Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё.
Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!
И вот что мы получаем в результате.
В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взонос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:
Год 1:
(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 накоплений 375,000 = 687.744 рублей или
(35,635 - 17,000) 12 = 223,620 накоплений 375,000 = 598,620 рублей
Год 2:
687,744 312,744 = 1,000,488 рублей
или
598,620 223,620 = 822,240
Год 3:
1,000,488 312,744 = 1,313,232
или
822,240 223,620 = 1,045,860
Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку "ипотеки".
Кому лень считать, сообщаю:
вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.
С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).
При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной "подушкой" кэша на всякий непредвиденный случай!
Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению
Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу.
Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные).
Вся лирика вроде "живём в своём жилье", "не надо ютиться по съемным квартарам", "зато уже можем делать ремонт", активно навязываемая банками - не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь.
Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по котому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.
Ещё немного о росте цен и процентах
Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов... Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы.
Короче говоря - если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений.
Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.
Начало первого года:
кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе.
Год 1 закончился:
у нас в банке лежит 375.000 1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062-17,000)12 = 312,744 накоплений и получается
412,500 312,744 = 725,244
или
412,500 223,620 = 636,120
Год 2:
725,244 1,1 312,744 = 1,110,512
или
636,120 1,1 223,620 = 923,352
Год 3:
1,110,512 1,1 312,744 = 1,534,308
или
923,352 1,1 223,620 = 1,239,307
Год 4:
1,534,308 1,1 312,744 = 2,000,482
или
1,239,307 1,1 223,620 = 1,586,858
Год 5:
2,000,482 1,1 312,744 = 2,513,151 - Оно?
или
1,586,858 1,1 223,620 = 1,969,164
Год 6:
Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире.
Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц).
Год 7:
Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц.
Вот такая незамысловатая математика.
15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.
Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.
© alexthesage
Вопрос: чочо?
| 1. годно |
|
146 |
(82.02%) |
| 2. хуnта |
|
32 |
(17.98%) |
|
|
|
| Всего: |
178 |
@темы:
познавательное,
нищеёбы
-
-
23.01.2014 в 17:10-
-
23.01.2014 в 17:11-
-
23.01.2014 в 17:25Риски инфляции, ливарюции и медведя, сгоревшего в мшине вместе с баблом, тут просчитаны или "со мной никогда такого не случится"?
-
-
23.01.2014 в 17:25-
-
23.01.2014 в 17:29Риск потерять работу и быть вышвырнутым на мороз за неуплату очередного взноса гораздо выше, полагаю.
-
-
23.01.2014 в 17:31а сдать хату на период поиска работы - религия не позволяет?
-
-
23.01.2014 в 17:331. В расчетах не учтена инфляция денежек и ЕЖЕГОДНЫЙ рост цен на жилую недвижимость.
2. Арендодатели имеют плохую привычку гнать арендаторов.
3. Сдающиеся квартиры в 90% - "убитые" напрочь, с гнилой сантехникой и срачем.
4. Имущественный вычет НДФЛ
5. Материнский капитал и иные преференции для молодых семей и т.д.
6. Внезапная болезнь . . . приведут вас к выселению автор не слышал про страхование при ипотеке
-
-
23.01.2014 в 17:33квартира новая двушка от 2 до 4 лямов.
-
-
23.01.2014 в 17:34Самому тем временем предполагается ночевать в подъезде?
-
-
23.01.2014 в 17:34-
-
23.01.2014 в 17:35-
-
23.01.2014 в 17:35вообще-то ночевать там же, где ночевал бы арендуя квартиру.
-
-
23.01.2014 в 17:38а если хаты нету?
ипотека есть, а хаты нет? значит не повезло
надо ждать, пока достроят.
она принадлежит банку, а банк запрещает получать прибыть с помощью его собственности - это написано в контракте.
вы, поди, еще налог платить собираетесь? ))) я сдавала, никто из банка проверять не приходил.
-
-
23.01.2014 в 17:38А жить-то им где? Из расчета на то, что люди берут жилье в ипотеку, другого личного у них нет.
Следовательно, у них остается вариант сдавать свою квартиру, взятую в ипотеку, и еще снимать квартиру. За 34 тыщи они средненькую двушку не сдадут. Значит, будут сдавать за 17. Ну и, допустим, снимут себе однушку за 10. Все равно остаются в минусе.
Или я вас неправильно поняла? О_о
По сабжу - статья годная. Кредиты - зло и кабала.
-
-
23.01.2014 в 17:38-
-
23.01.2014 в 17:39Грамотное инвестирование позволяет в значительной степени компенсировать эти риски. Кроме того, можно начинать с жилья попроще и подешевле, перебираясь к цели перепродажами, скажем, раз в год.
Арендодатели имеют плохую привычку гнать арендаторов.
Долгосрочный договор.
Сдающиеся квартиры в 90% - "убитые" напрочь, с гнилой сантехникой и срачем.
Это приводится в порядок при помощи суммы, сравнимой с месячной арендой.
автор не слышал про страхование при ипотеке
Лол.
AizeNN, вообще-то ночевать там же, где ночевал бы арендуя квартиру.
Кто на ком стоял? Хата ваша, ипотечная, другого жилья нет. Теряете работу, просрачиваете несколько платежей, после чего оказываетесь на улице.
-
-
23.01.2014 в 17:41Кто умеет грамотно инвестировать, жильё за два с половиной ляма покупают с третьей зарплаты без всяких кредитов.
-
-
23.01.2014 в 17:42Его тоже ТС учитывает?
Как и то что ЗП будет расти соразмерно росту цен?
-
-
23.01.2014 в 17:45ну ну расскажите мне про этих гениев.
2.5 \3 = 900 в месяц
-
-
23.01.2014 в 17:46а где им жить, если нет ни своего жилья, ни ипотечного и тут раз - и потеря работы? Арендатор так же выгонит, я вот о чем.
DDD,
Теряете работу, просрачиваете несколько платежей, после чего оказываетесь на улице.
Это, значит, судьба такая.
А что мешает оказаться на улице, если потерял работу, когда арендуешь квартиру? Тема не раскрыта.
-
-
23.01.2014 в 17:47-
-
23.01.2014 в 17:48Там, конечно, не все по 900 в месяц, но тоже неплохо.
-
-
23.01.2014 в 17:49DDD, Кроме того, можно начинать с жилья попроще и подешевле, перебираясь к цели перепродажами, скажем, раз в год. Э, хочешь заплатить 13% НДФЛ государству? Налоговый кодекс РФ освежает от иллюзий.
Долгосрочный договор. Сними розовые очочки: 1.Не все готовы на такое 2. При долгосрочном договоре могут просит много денежек вперёд. 3. А если тебя квартирка не устроит или жизнь резко поменяется?
Это приводится в порядок при помощи суммы, сравнимой с месячной арендой. Что за детский сад? Я сама квартиру сдаю: не нравится - иди, пасись.
автор не слышал про страхование при ипотеке Лол. посмеялась, чо
-
-
23.01.2014 в 17:50если люди получают нормальную зарплату, они делают платежи не строго по ипотеке, а в больших объемах
соответственно платят меньше процентов
-
-
23.01.2014 в 17:51-
-
23.01.2014 в 17:52-
-
23.01.2014 в 17:53квартира новая двушка от 2 до 4 лямов.
fire-dragon,в моем городе средняя зп - это 15-20 т.р., инженеры получают 25-30, двушка подобного типа стоит около 2 лямов.
Накопить вполне реально технически, особенно, если работаешь ты не один, но очень психологически сложно.
Мы накопили за два-три года на полквартиры + было свое оч. дешевое жилье, а потом не выдержали и залезли в ипотеку, потому что сил больше не было и квартира была нужна "прямщазз"))
Одно радует, что осталось совсем немного...
-
-
23.01.2014 в 17:56Если зарплата лям, то без проблем.
А людям попроще можно поискать вложения с более чем стандартными сбербанковскими 5% годовых, которые едва покрывают инфляцию.
Урим Туммим, Его тоже ТС учитывает?
Да, прочитай уже псто до конца.
Как и то что ЗП будет расти соразмерно росту цен?
Слухи о росте цен на недвижимость в последнее время сильно преувеличены. В Питере рынок вторичного жилья за последние 2 года вырос всего на 10% (т.е. даже ниже уровня инфляции), в сталице вообще упал на 5%.
Зарплаты за те же два года выросли на 10-20% (по данным разных источников).
ArashiKishuu, лично у меня весь организм против ипотеки. поэтому получается абсолютно безвыходная ситуация.
Ничего безвыходного, имея на руках подъемные 400-500 тысяч можно за несколько лет построить отличный дом.
-
-
23.01.2014 в 17:56Что вы говорите. Я снимаю за 15 штук (коммунальные включены в аренду) двушку в новом доме, с сантехникой все нормально, мебель новая. Город порядка Мурманска, ну чуть больше.
-
-
23.01.2014 в 17:57